Подводные рифы в потребительском кредитовании

Потребительское кредитование – одно из самых перспективных направлений банковской сферы, поскольку даже в кризис существуют предпосылки для роста этого сегмента. А потому многие банки активно внедряют программы кредитования населения, ведь за счет увеличения продаж этого банковского продукта можно значительно повысить прибыльность финансового учреждения.

Если вы хотите взять выгодный кредит наличными

Девушка взяла потребительский кредитВ этом случае вам необходимо просчитать все условия банка заранее. Но, кроме этого важно и то, на что вы берете кредит. Многие специалисты рекомендуют отталкиваться от цены самой покупки плюс добавить около 10-20% от ее стоимости.

Также необходимо просчитать сумму ежемесячных расходов на обслуживание кредита, то есть, сколько придется отдавать банку в месяц? Любой специалист по кредитам скажет, что суммы выплат банку не должны превышать 30% месячного дохода заемщика. В идеале это соотношение еще меньше и составляет около 10%. Кстати, мало кто пользуется эффективным и простым инструментом в виде кредитного калькулятора. А зря, ведь найдя в интернете этот простой инструмент можно заранее определить то, сколько времени нужно будет отдавать кредит.

Необходимо только подставить значения процентной ставки, суммы кредита и ежемесячных платежей и получить на выходе предполагаемый срок кредитования. Выгодный кредит наличными в этом случае зависит от того, правильно ли вы сделали расчеты и спланировали свои финансовые возможности. Чем дальше у заемщика горизонт планирования, тем дешевле будут стоить заемные средства. Ведь в этом случае уж точно не придется платить высокие проценты за срочность.

2 мешка с деньгамиОднако, есть один нюанс касательно периода кредитования. Займы на длительный срок обходятся дороже, чем краткосрочное кредитование. Чтобы взять потребительский кредит нужно знать свою кредитную историю.

Да-да, ее необходимо выяснить еще до момента визита в банк. Кредитная история заемщика тщательно проверяется банками, а потому еще до своего обращения в финансовые учреждения необходимо выяснить следующие пункты.

  1. Нет ли непогашенных кредитов. Очень часто неприятные ситуации с кредитами случаются, когда злоумышленники похищают паспортные данные граждан и оформляют кредиты на чужое имя. Знание своей кредитной истории поможет избежать не только отказа в выдаче кредита банком, но еще и проверить, нет ли на ваших плечах чужих долгов.
  2. Насколько привлекательная у вас кредитная история. Просрочки по платежам, штрафы могут повлиять на кредитную историю. Если вы захотите получить крупный кредит, например, оформить ипотеку, то вам могут отказать. В этом случае необходимо знать причины.
  3. Правильно ли указаны сроки погашения кредитов. Дело в том, что даже добросовестные плательщики иногда сталкиваются с тем, что отметка про внесение оплаты не была проставлена. Такое происходит по халатности или же из-за сбоя в работе программного обеспечения. Именно поэтому стоит знать свою кредитную историю (чтобы вовремя выявить неточности, ошибки, а потом принять легальные меры по их исправлению). Ведь банк будет ориентироваться в принятии решения относительно вашей заявки исходя из данных по кредитной истории. 

Выгоден ли кредит на самом деле – узнаем все про процентные ставки

Банки выдают кредиты под определенные процентные ставки. Какие именно вы узнаете только после личного интервью с сотрудником банка. В ваших интересах показать себя с выгодной стороны. А потому важно предоставить всю информацию, которая может повысить шансы на более низкие процентные ставки. Что же для банка важно в этом случае? Социальный статус заемщика. Сюда относят возраст, наличие дохода выше среднего, официальной работы, детей.

Большинство банков предоставляют выгодные кредиты только лицам трудоспособного возраста. То есть, студентам и людям пенсионного возраста вряд ли дадут в долг большую сумму под хорошие проценты.

Хороший кредит можно получить также только в том случае, если правильно рассчитать сроки кредитования. Об этом мы уже немного писали выше. Для банка выгоднее получить свои деньги обратно как можно скорее, а потому кредиты на полгода будут, скорее всего, более выгодными, чем кредиты на год.

Различаем типы процентных ставок. В финансовой терминологии существует несколько видов процентных ставок. Это фиксированные, плавающие и частично фиксированные ставки. Фиксированные ставки могут предоставляться проверенным клиентам с очень хорошей кредитной историей. В этом случае заявленные банком ставки на уровне 15% или 20% на самом деле и являются 15% и 20%. А вот плавающая ставка может меняться банком на свое усмотрение. В этом случае банк заявляет, что процентная ставка может колебаться, скажем, от 20% до 40%.


Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Кредитный_эксперт

Автор: Кредитный_эксперт

Количество статей, опубликованных автором: 105. Дополнительная информация об авторе появится вскоре.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: