Кредитное рабство: как заемщику избежать финансовых проблем с банками

В статье даны 10 советов о том, как избежать кредитного рабства. Все чаще мы слышим о финансовом банкротстве заемщиков. И это связано не только с новым законом, но и с неправильным поведением многих должников. Некоторые из них просто стали заложниками банковских организаций, попали в так называемое кредитное рабство.

Карикатура на тему кредитного рабства

Как заемщикам избежать финансовой несостоятельности? В данной статье мы рассмотрим 10 главных советов специалистов, следуя которым, можно сохранить репутацию и деньги.

Выбирать организацию правильно

Совет №1. Тщательно выбирать финансовую организацию для получения заемных средств. Для того чтобы не стать жертвой мошенников, прежде чем заключить кредитную сделку с банком, нужно его проверить. Ведь при оформлении кредита его получатель сообщает банку свои личные данные, которые тот может использовать для совершения незаконных действий. Кроме того, мошенники могут внести в договор пункт, нарушающий права заемщика. Именно поэтому обязательно нужно проверять всю информацию, касающуюся качества работы и репутации банка, в который подается заявка. В частности, заемщику следует узнать, имеет ли данная организация лицензию на предоставление соответствующих продуктов, а также официальную регистрацию.

Брать займы только при необходимости

Кредитное рабство

Карикатура на тему погашения кредитных долгов

Совет №2. Брать денежные средства в банке только при необходимости. Получать кредит следует только в том случае, если деньги действительно нужны, но собственных средств для реализации определенной цели не хватает.

Это вполне может быть, к примеру, приобретение автомобиля или оплата образовательных услуг. Более мелкие покупки лучше всего не покупать в кредит, а постепенно накапливать необходимую сумму. Поскольку даже за незначительные по размеру денежные займы все равно приходится переплачивать, причем часто достаточно много.

Изучать договор

Совет №3. Детально изучать кредитный договор. Соглашение, которое подписывают участники сделки денежного заимствования, является самым важным документом для обеих сторон. Ведь в нем указываются не только обязательства кредитополучателя и банка, но и их права. Поэтому каждому заемщику, прежде чем завершить оформление кредита, поставив свою подпись в этом документе, следует внимательно ознакомиться с его содержанием. Финансовая организация может специально прописать в договоре определенные условия мелким шрифтом, чтобы клиент не обратил на них внимания. А последствием таких действий и невнимательности заемщика становятся различные проблемы во время выплаты кредита.

Погашать долг грамотно

Совет №4. Правильно погашать долг. Заемщик должен ответственно подходить к вопросу возврата средств, взятых у кредитора. Грамотная выплата денежного займа, без задержек текущих платежей, позволяет избежать применения штрафных санкций со стороны банка. Кроме того, нужно помнить, что просроченный залоговый кредит грозит не только выплатой штрафов, но и потерей имущества, которое должник предоставляет в качестве обеспечения. Также не стоит забывать об ухудшении истории в результате нарушений порядка погашения долга и других пунктов договора. 

Быть острожным с валютными кредитами

Совет №5. Осторожно с валютными займами. Когда курс рубля нестабилен, а инфляция существенно увеличивается, то не нужно оформлять любые кредиты в иностранных денежных единицах. Денежный займ в долларах или евро – это всегда риск, особенно в наше неспокойное время. Стремительное повышение стоимости указанных валют в конце прошлого года показало, как опасно получать кредиты в средствах других стран. Помимо этого, заемщикам рекомендуется брать займы в той валюте, в которой они получают основной ежемесячный доход.

Не иметь одновременно несколько долгов

Совет №6. Некоторые заемщики, не успев погасить действующий кредит, уже оформляют другой. Причем нередко новый займ берется для выплаты предыдущего. Такой подход неправильный, поскольку может привести к финансовому банкротству должника. А это в свою очередь грозит большой долговой ямой. Рефинансирование вещь конечно хорошая, но к такому способу устранения проблемы кредитной задолженности следует прибегать только в случае необходимости.

Контролировать траты по кредитке

Совет №7. Контролировать траты по кредитке. Получателю безналичного займа следует придерживаться установленного по карте лимита, чтобы не допустить образования задолженности. Карточный кредит – это более дорогой банковский продукт, соответственно, и штрафы за его просрочку и превышение лимита более значительные.

Пользоваться безналичным займом правильно

Совет №8. Пользоваться кредитной картой правильно. При выдаче безналичного денежного займа банки всегда рассказывают клиентам о правилах безопасного использования расчетной карты.

  1. Во-первых, нельзя передавать свою кредитку другим лицам, даже родственникам и друзьям.
  2. Во-вторых, в связи с участившимися случаями краж средств с кредиток, нужно с осторожностью оплачивать ими покупки и товары в интернете. Кроме того, снимать заемные средства с помощью банкоматной сети желательно таким образом, чтобы никто не видел какой пин-код вводится.

Решать кредитные споры с помощью финансового омбудсмена

Совет №9. Решать кредитные споры с помощью финансового омбудсмена. Сегодня существует достаточно много различных агентств, предлагающих услуги по разрешению различных конфликтов с банками. Кредитные брокеры, медиаторы, антиколлекторы – пользы от услуг таких посредников, чаще всего, немного. А вот за свою работу они берут весьма высокую плату.

Летающие монетыЕсли проблема с банком действительно серьезная и ее не удается решить самостоятельно, то лучше всего обратиться к финансовому омбудсмену. Независимый защитник окажет реальную помощь, не взяв при этом за свои услуги никакой платы.

Сохранять все документы

Совет №10. Сохранять все документы. Во время конфликтов с банком все претензии следует отправлять в письменной форме. Наличие документов – заявлений, претензий, ответов кредитора, позволяет вам увеличить шансы на благоприятный исход дела в случае обращения в суд. Также не нужно выбрасывать все чеки, подтверждающие внесение ежемесячных взносов или оплату штрафов.

В заключение про кредитное рабство

Теперь вы знаете, что такое кредитное рабство и как его избежать. Если вы столкнулись с мошенничеством, и вам нужна помощь юриста — опишите вашу ситуацию онлайн-консультанту.


Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Кредитный_эксперт

Автор: Кредитный_эксперт

Количество статей, опубликованных автором: 105. Дополнительная информация об авторе появится вскоре.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: