Частичное досрочное погашение кредита: что и как?

Частичное погашение задолженности отличается от полного досрочного погашения тем, что заемщик вносит на счет сумму, которая превышает платеж по графику, но не перекрывает всей ссудной задолженности. Сумма свыше ежемесячного платежа идет в погашение основного долга, производится пересчет процентов.

Выгода от частичного закрытия долга

Досрочное погашение кредитаЧастичное досрочное погашение кредита из месяца в месяц даже небольшими суммами выгодно в начале периода кредитования. Особенно это целесообразно для кредитов с аннуитетным графиком платежей. Аннуитетный тип погашения является предпочтением большинства банков, так как, несмотря на то, что долг погашается в равных долях, в начале кредитования деньги зачисляются на списание процентов за пользование ссудой. Банку выгодно как можно раньше получить с клиента проценты, таким способом кредитные организации себя страхуют.

Если поставить перед собой цель с первых месяцев жизни кредита понемногу погашать его досрочно, то ссуда закроется раньше установленного срока и общая переплата по процентам будет гораздо меньше.

Взимает ли банк комиссию за досрочное погашение?

Законодательством РФ установлено, что с 2011 года каждый клиент вправе гасить ссуду досрочно, начиная с первых по графику платежей. Ни одна кредитная организация не может этого запретить. Если с заемщика списали штраф либо установили период, после которого санкции не применимы, необходимо обращаться в суд.

Процедура частичного досрочного погашения

  1. Подсчёт процентов по кредитуУведомить банк о своем желании частичного досрочного погашения кредита. Для этого, как правило, не позднее, чем за 3-5 рабочих дней до текущей даты погашения в кредитную организацию (банк) должно будет поступить соответствующее заявление от клиента. В нем заемщик указывает номер кредитного договора, личный расчетный счет для списания, сумму к досрочному погашению с учетом либо без учета размера ежемесячного платежа.
  2. В дату платежа заемщику необходимо обеспечить наличие на своем счету обозначенной в заявлении суммы.
  3. На следующий рабочий день после указанной даты необходимо прийти в банк, чтобы подписать и забрать новый график платежей.

В тексте кредитных соглашений большинства банков зафиксировано, что досрочно клиент вправе погашать ссуду только при наступлении даты по графику. Если до даты платежа еще далеко, и клиент не желает ждать, может быть взята сумма комиссии в зависимости от того, какой период времени кредит уже действует. Обычно без комиссий и в любую дату допускается погашение кредитных линий и срочных ссуд, действующих свыше 2-х лет. 

Подобные условия прописаны в кредитном договоре. Некоторые банки идут навстречу постоянным клиентам, давая согласие на частичное закрытие ссуды в любую удобную дату. Но этот вопрос решается только через кредитный комитет. Соответственно, с подобной просьбой лучше обратиться в банк заранее.

При отсутствии заявления от заемщика, но наличии средств на счете, у банка не будет оснований списывать деньги в счет досрочного закрытия долга. Письменное согласие клиента признано обязательным.

Одним из нюансов ежемесячного частичного досрочного погашения кредита является то, что приходить в банк для написания заявления, а потом подписания нового графика, придется каждый месяц. Но делать это рекомендуется, чтобы каждый раз наглядно видеть, что кредит своевременно погашается в суммах, запланированных клиентом.

Для кредитных организаций досрочное погашение является крайне невыгодным, так как их доход от размещения кредитных средств уменьшается. Но запретить по закону гасить долг раньше срока невозможно. Поэтому, погасив несколько подряд кредитов досрочно, не нужно удивляться, если в следующий раз банк и вовсе откажет в выдаче ссуды.


Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Кредитный_эксперт

Автор: Кредитный_эксперт

Количество статей, опубликованных автором: 105. Дополнительная информация об авторе появится вскоре.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: