Депозитные ставки в банках — их виды и принципы действия

Каждый знает, что банк является достаточно удобной организацией, которая позволяет сохранить свои средства. Многие уверены, что депозит позволяет приумножить свои сбережения. Однако это мнение является ошибочным. Финансово грамотные люди не пытаются при такой сделке получить доход. Банк лишь позволяет сохранить имеющиеся сбережения от инфляции и личных растрат.

По сути, банк берет у вас деньги в кредит, зарабатывая таким же способом. Именно поэтому вряд ли хороший банк будет радовать вас высокими процентными ставками. Если же кредитная организация будет повышать процентные ставки, ей придется повышать проценты по кредитам для своих клиентов.

Депозитные ставки бывают разных типовЭто станет причиной того, что желающих занять у банковской организации денег будет значительно меньше. Безусловно, банк на это вряд ли пойдет. Именно поэтому заработок на депозитах является настолько мизерным, что он всего лишь перекрывает убытки при инфляции. Исключением может стать та ситуация, когда клиент банка обладает очень крупной суммой. За счет этого вкладчик сможет получать неплохой доход, даже в том случае, если банк предлагает небольшую кредитную ставку. Для примера можно рассмотреть ситуацию, когда у человека имеется на руках, например, 50 000 долларов. Отдав данную сумму, например, под 15 процентов готовых, он сможет получать 7500 долларов в год. В этом случае смело можно жить лишь на одни проценты. Однако лишь небольшой процент нашего населения обладает такими суммами. Зачастую вклады людей достаточно малы, поэтому не стоит надеяться на большой доход.

Варианты депозитных ставок

Каждый банк готов предложить вам несколько вариантов депозитных вложений:

  1. До востребования;
  2. Срочный;
  3. С капитализацией.

До востребования

Депозит в банкеТак называемый «депозит до востребования». По сути это бесконечный депозит, который не имеет срока действия. Как правило, такой вклад приносит минимальные проценты, так как банк обязан будет отдать ваши деньги в любой момент. За это финансовая организация не готова платить много. Даже для минимального дохода такой депозит не подходит, так как здесь процентная ставка позволяет лишь перекрывать потери, связанные с инфляцией. Однако такие вклады обладают и определенными преимуществами. Главным из них является то, что вкладчику всегда доступны его деньги. Вы в любой момент сможете забрать свой вклад без каких-либо штрафов. Также стоит отметить, что при таком депозите банк ежемесячно начисляет вам проценты, которые прибавляются к общей сумме вклада. Это позволяет получать проценты на уже полученные проценты, поэтому сумма вклада постоянно растет. Однако такая капитализация процентов сводится на нет из-за слишком низкой процентной ставки. Данный вид вклада является выгодным лишь на очень больших суммах. Так как небольшой вклад способен принести вам лишь копейки.

Срочные депозиты

Срочные депозиты. Такой вклад имеет определенный срок действия. Как правило, в этом случае банк предлагает класть деньги на 3, 6, 12 месяцев. Годовые и полугодовые депозиты являются для банка достаточно выгодными, поэтому по ним процентная ставка немного выше. 

В свою очередь срочные депозиты могут быть с пополнением суммы вклада и без него. Если вы намерены в течение срока вклада пополнять сумму, необходимо учитывать это заранее. Также следует обратить внимание на тот факт, что при срочных вкладах вы можете ежемесячно получать свои проценты. Или же имеются срочные депозиты, получить проценты, с которых вы сможете лишь в конце оговоренного срока.

При таких вкладах банк предлагает так называемый «простой процент». Его размер зависит не только от суммы вклада, но и от срока его размещения. Не стоит забывать, что в этом случае проценты хранятся на отдельном счету, поэтому они не прибавляются к общему вкладу.

Капитализация процентов

Наиболее выгодным вкладом для рядового потребителя является депозит с капитализацией процентов. Главным преимуществом такого вложения является то, что в конце каждого месяца заработанные проценты прибавляются к сумме вклада. Это означает, что сумма вашего вклада увеличивается ежемесячно.

Кроме этого, такие вложения вы сможете пополнять. Практика показывает, что при постоянном пополнении вклада процентная ставка, заявленная банком, значительно повышается. Недостатком таких вкладов является то, что по сравнению со срочным депозитом процентная ставка здесь является значительно ниже. Также необходимо понимать, что все великолепие данного инструмента вы сможете ощутить только на больших суммах.

Подсчет сложных процентов следует доверить специалисту в этом вопросе, так как рядовому потребителю банковских продуктов сделать это достаточно сложно. При необходимости можно использовать специальные депозитные калькуляторы, которые сейчас предоставляют многие банки.

Если вы определили для себя, какие депозитные ставки вам подходят, советуем так же почитать о том, как выбрать банк для открытия вклада. А если же у вас появилась юридические проблемы, вы можете написать одному из юристов, не покидая этого сайта. Желаем вам удачных вложений!


Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Кредитный_эксперт

Автор: Кредитный_эксперт

Количество статей, опубликованных автором: 105. Дополнительная информация об авторе появится вскоре.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: