Поручитель по кредиту — кто это такой и как он может помочь заемщику?

Большинство кредитных организаций выдают крупные, а также целевые займы, только если их получатель предоставляет достаточно хорошее обеспечение. В качестве последнего банки принимают ликвидное имущество клиента. В частности, недвижимость или транспортные средства. Также заемщики могут привлечь в качестве гарантов возврата заемных средств поручителей.

Это лица, которые ручаются, что тот, кто берет кредит, вернет его в полном соответствии с договором денежного займа. Несмотря на то что заемные средства кредитные гаранты не получают, они несут ответственность за их правильную выплату. Кто может выступить в качестве поручителя? За что отвечает гарант погашения кредитного долга? Об этом в нашей статье.

Кто может стать гарантом возврата денежного займа?

poruchitel_2Взять на себя обязательства поручителя по какому-либо денежному займу может не любой, кто соглашается выступить в таком качестве. Поскольку банки предъявляют требования не только к получателю кредита, но и ко всем участникам соответствующей сделки. Как правило лицо, готовое принять на себя поручительство, должно соответствовать тем же требованиям, что и заемщик. В этот список обычно входит следующее:

  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка в регионе, в котором оформляется кредитная сделка;
  • возраст на момент подписания поручительского соглашения – не менее 21 года;
  • возраст на дату закрытия долга заемщиком – не более 60 лет;
  • положительная история кредитования;
  • наличие стабильного источника достаточно крупного дохода;

sdelkaОсобое внимание банки уделяют репутации гаранта, а также уровню его платежеспособности. Ведь в случае, если должник перестанет погашать кредит, то долг за него продолжит выплачивать поручитель.

Поэтому сумма ежемесячного дохода последнего должна соответствовать финансово-кредитной нагрузке. Достаточно хорошая репутация клиентов кредитных организаций – это тоже важный фактор для банков. Прежде чем согласиться на кандидатуру, которую предоставляет заемщик, кредитор всегда проверяет потенциального гаранта. Если он по каким-то параметрам не подходит, то банк откажет в выдаче заемных средств под поручительство данного лица. И заемщику придется искать другого, который возьмет на себя столь серьезную ответственность.

Стоит отметить, что стать поручителем может не обязательно родственник получателя кредита – выступить в таком качестве разрешается всем, кто готов поручиться за заемщика. Что касается максимального количества поручителей, то банковские организации допускают наличие двух и более гарантов.

За что отвечает поручитель по кредиту?

При оформлении сделки денежного заимствования лицо, ручающееся за заемщика, подписывает соответствующий договор. В нем в свою очередь всегда указываются, за что он несет ответственность. И все действия кредитора, связанные с требованием выполнения условий кредитования, предусмотрены данным соглашением. Нужно заметить, что поручитель может взять на себя не только полную ответственность, но и частичную. 

Что представляет собой каждый вид?

  1. Первый вариант подразумевает, что поручитель несет ответственность за то же самое, что и главный должник. То есть они берут равные обязательства, но выполняет их, конечно, только тот, кто непосредственно получает кредитные средства. Следовательно, это солидарная ответственность. Банковская организация может сразу потребовать от поручителя погашения текущего долга, если заемщик перестает возвращать кредит. Причем независимо от причин – финансовая несостоятельность должника или просто его нежелание отдавать долг банку.
  2. Во втором случае гарант отвечает только за выполнение определенных условий договора займа. Банк может требовать от него выплаты заемных средств во время неплатежеспособности должника, только если это входит в часть его обязательств. Что в свою очередь должно быть указано в подписанном поручителем договоре. В других случаях, не предусмотренных этим важным документом, финансово-кредитное учреждение не имеет права требовать от гаранта погашения чужого долга.

Можно ли прекратить действие договора поручительства?

Как и получатель кредитных средств, гарант их возврата тоже имеет право расторгнуть заключенное с банком соглашение. Только заемщик может прекратить действие всей кредитной сделки, а тот, кто за него поручился — только соответствующего договора. В частности, закон разрешает лицам, взявшим на себя такую ответственность, расторгнуть поручительское соглашение.

Разумеется, только при определенных обстоятельствах. Сюда в первую очередь относится изменение условий текущего кредита, которые тем или иным образом касаются обязательств гаранта, без его согласия. Также перестать отвечать за выполнение условий кредитного соглашения поручитель может в случае, если долг переоформляется на другого человека.

Кроме того, прекратить действие соответствующего договора можно, когда банк нарушает его условия, а также не выполняет свои обязательства.

В ситуации, когда финансовая организация не реагирует на требование о расторжении главного документа поручителя, он для решения вопроса может обратиться в суд.

Прежде чем стать гарантом выплаты кредита

Взять на себя ответственность за возврат чужого кредитного долга – это очень рискованный шаг. Поэтому, перед тем как поручиться за человека, который оформляет какой-либо денежный займ, следует сделать следующее:

  1. Уточнить условия кредитования. В частности, следует узнать полную сумму получаемых заемщиком средств, а также срок выплаты долга. Ведь гарант тоже несет определенную ответственность за погашение займа.
  2. По возможности проверить текущее финансовое состояние того, кто получает заемные средства. Если ежемесячный доход заемщика не соответствует предполагаемой кредитной нагрузке, то стоит отказаться выступить его поручителем.
  3. Поинтересоваться репутацией финансовой организации, которая предоставляет кредитный продукт. Основной фактор, требующий особого внимания – это надежность и качество работы банка.

Если вас обманул поручитель по кредиту и вам нужна помощь юриста — смело пишите онлайн-консультантам нашего портала! Надежные правозащитники окажут вам всю необходимую помощь.


Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Кредитный_эксперт

Автор: Кредитный_эксперт

Количество статей, опубликованных автором: 105. Дополнительная информация об авторе появится вскоре.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: