Овердрафт по карте — что это такое и в чём его польза?

На первый взгляд классические кредитки и карты с подключенной опцией овердрафта не имеют никаких отличий. Оба продукта позволяют держателям пользоваться банковскими деньгами в рамках заранее одобренного лимита финансирования.

И притом не бесплатно, а на вполне себе реальных условиях, зафиксированных процентной ставкой. Так-то оно так, только вот на деле оказывается, что овердрафтный пластик предстает куда более сложным финансовым инструментом. За счет чего? А вот в этом мы сегодня и попробуем разобраться.

Что такое овердрафт?

Офердрафт по карте

Офердрафт может выручить в трудную минуту

Понять, что собой представляет так называемый карточный овердрафт, не так уж и тяжело. По сути, это специальная банковская опция, которая оснащает классическую или зарплатную карту вполне себе реальным кредитным лимитом. Зачастую банкиры подключают ее самостоятельно, пусть и не на постоянной основе, а только в тех случаях, когда видят, что с платежеспособностью у держателя дебетового пластика никаких проблем не наблюдается, а приходные операции по открытому им счету отличаются предельной стабильностью.

Что с объемами дополнительного финансирования? Они, как правило, не такие огромные. В большинстве случаев овердрафтный лимит не превышает 2 или 3 среднемесячных сумм, поступающих на счет дебетовой карты. Да, немного. Зато проблем с подключением такой опции возникнуть не должно. Если это будет зарплатная карта, банк оформит овердрафт автоматически. Но даже в противном случае он запросит не более одного документа, коим почти наверняка станет обычная справка о доходах.

Посильной ли будет плата за предоставление такой услуги? Вполне. Тем более что ограничится она одними процентными выплатами, которые, как и в случае с классическими кредитками, будут начисляться лишь на востребованную держателем сумму. Другое дело, что погашать долг по овердрафту предлагается несколько иначе. Так, если возврат средств по кредитным картам осуществляется путем ежемесячного внесения минимальных платежей (до 10% от величины открытой задолженности), то овердрафт гасится единоразово. Притом в автоматическом режиме, сразу после поступления денег на дебетовый счет.

Реальная экономия

overdraft_2В отличие от каждого первого кредитного пластика, дебетовые карты с овердрафтом не обладают так называемым льготным периодом финансирования. С одной стороны, это плохо, потому как от уплаты процентов потребителям соответствующих продуктов уклониться не удается. С другой — овердрафт имеет немало других специфических особенностей, позволяющих экономить на самых разных расходных статьях, в том числе:

  1. На процентной ставке. Чаще всего овердрафтный лимит подключается к картам проверенных клиентов. Ну а они, как известно, практически всегда получают наиболее интересные условия кредитования. Яркое тому доказательство — средняя стоимость карточных займов: по овердрафту она сегодня достигает отметки 18-22% годовых, в то время как цена на кредитки с этих самых величин лишь стартует, достигая в отдельных случаях 30%, а то и 40%.
  2. На обналичивании средств. Комиссия за получение наличных с кредитной карты обычно отнимает до 5-10% от суммы транзакции. И это очень много. Особенно на фоне того, что получить деньги с овердрафтного пластика можно бесплатно. Главное — найти родной банкомат.
  3. На обслуживании. Поскольку овердрафт подключается к уже имеющейся дебетовой карте, платить за выпуск обновленного продукта заемщику, естественно, не приходится. Зарплатный же пластик вообще обслуживается за счет работодателя и дополнительных трат со стороны владельца не предусматривает.

Так овердрафт или классическая кредитка?

Дебетовую карту с одобренным лимитом финансирования можно охарактеризовать как абсолютно идеальный инструмент для получения займов до ближайшей зарплаты. Нет у человека денег — он пользуется деньгами банка, а как только пополнит свой счет, так его долг перед кредитором автоматически закроется. 

Удобный, надо сказать, сервис, особенно для забывчивых клиентов.

А еще вариант с овердрафтом наверняка придется по душе любителям наличных. Имея в кармане этакую заначку, они всегда смогут использовать ее с точно таким же успехом, как и собственные средства — без громадных переплат и дополнительных комиссий. Владельцам кредитных карт об этом пока остается лишь мечтать.

Совсем другое дело, если человек отличается повышенной степенью финансовой грамотности, а основной целью использования им заемных денег является безналичная оплата в магазинах. Тогда уж от овердрафта ему будет лучше отказаться, приобретя вдобавок к дебетовой (возможно, зарплатной) еще и кредитную карту. Правильное применение бонусов и скидок обязательно обернется для него неплохой экономией. Ну а льготный период кредитования, распространяющийся в основном на платежные операции, и вовсе позволит распоряжаться дополнительными средствами на безвозмездной основе.

Кстати, если у вас появились юридические вопросы, связанные с любыми банковскими продуктами, будь то овердрафт по карте или любой другой — вы можете задать их нашему эксперту, используя диалог  через онлайн-консультант. Надеемся, что наш новый сервис Вам понравится.


Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Кредитный_эксперт

Автор: Кредитный_эксперт

Количество статей, опубликованных автором: 105. Дополнительная информация об авторе появится вскоре.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: