Банковская гарантия — что это такое и как проверить её наличие?

Что представляет собой «банковская гарантия»? Это своеобразное подтверждение материальной состоятельности той или иной стороны во время приобретения какого-либо товара. Данное подтверждение предоставляется только лишь специальной кредитной организацией. Такой тип документа позволяет заказчику быть уверенным в том, что его партнер может заплатить за убытки, если произойдет какая-нибудь непредвиденная ситуация с поставкой продукции. Любой поставщик обязательно должен выдать такую банковскую гарантию для того, чтобы обеспечить рискованность сделки. Такая гарантия должна действовать на протяжении всего срока действия контракта. Но, в лучшем случае, гарантия должна быть больше хотя бы на месяц после окончания действия контракта.

В том случае, если данный документ будет подделан или же от стороны поступит отказ о предоставлении банковской гарантии, то компания может потерять очень выгодные предложения, но, хуже того, попасть в неблагонадежную группу.

Для чего проверяется достоверность договора?

Банковская гарантияОбычно банковская гарантия оформляется в течение небольшого времени, но иногда это затягивается до трех дней, не боле. Зачастую оформление происходит в спешке, а сложные вопросы решаются не настолько качественно.

Таким интригующим положением стали очень часто пользоваться мошенники. От них часто исходит предложение сделать банковскую гарантию всего за один час, тем самым, они якобы ускоряют процесс. Но тут имеется один фактор – документы, выданные такими «работниками», не являются действительными. К сожалению, такие подделки очень часто можно получить не только из рук обычного брокера, но даже и от банковского сотрудника.

Иногда так получается, что сами поставщики – это, так называемые, «фирмы-пустышки», которые специально регистрируются временно и часто не совсем на законных основаниях. И только исходя из этого о банковской гарантии и ее проверке часто переживают клиенты.

Как проверить правдивость банковской гарантии?

Чтобы понять, законно ли выдана банковская гарантия, можно воспользоваться определенными способами:

  1. Совершить звонок в банк-гарант и проверить правдивость данной гарантии и номера, который указан на ней. К сожалению, данный вариант не всегда работает, поскольку любое серьезное кредитное заведение может сказать о том, что не может разглашать конфиденциальную информацию. В этом нет ничего удивительного, потому как именно так и должен отвечать сотрудник таких учреждений.
  2. Блестящий судебный молотокВ том случае, если первый способ не сработал и сотрудник не дал необходимую информацию, то можно попробовать направить официальный запрос в банк-гарант. Не стоит для этого использовать электронную почту, лучше сделать все традиционно. Иногда важные документы, отправленные по e-mail, теряются или же вполне могут оказаться перехваченными постоянно работающими хакерами. Но также, если гарантия недействительная, то и почтовый ящик, скорее всего, может быть выдуманным.
  3. Можно отправиться самостоятельно в офис банка-гаранта, взяв с собой все необходимые документы и убедиться лично, что все нормально. В данном случае лучше всего отправляться в главный офис, поскольку это может существенно сократить время проверки подлинности.

Другие варианты, которые позволят удостовериться в подлинности

Не нужно забывать о том, что мы живем в современном мире, где полно всевозможных онлайн-сервисов, благодаря которым можно с легкостью найти всю необходимую информацию о достоверности банковской гарантии.

Как правило, подлинность проверяется следующим способом:

  • осуществляется проверка на официальном сайте банка-гаранта;
  • можно заполнить на портале «Центробанк» соответствующие формы;
  • сделать SWIFT-запрос в Федеральное казначейство.

Естественно, наиболее простым способом является та самая проверка на официальных сайтах банков или же в других подобных кредитных организаций, которые выступали гарантом сделки. В данном случае может понадобиться всего лишь номер банковской гарантии, которая вызывает подозрение. В дополнение ко всему может запрашиваться ИНН должника или же ИНН получателя. 

Для государственных и муниципальных заказчиков имеется особая возможность, с помощью которой можно верифицировать такой документ. Это особая услуга, получившая название «SWIFT-запрос», которую предоставляет Федеральное казначейство. Естественно, она не является бесплатной, поскольку ответ приходит незамедлительно в автоматическом режиме.

Также предоставляется возможность по номеру проверить банковскую гарантию, используя сторонние ресурсы, количество которых во всемирной сети за последнее время выросло во много раз. Данная услуга также является платной, но нельзя точно утверждать, что качество данной процедуры будет высоким. Более того, не рекомендуется распространять данную закрытую информацию по непонятным ресурсам, поскольку они могут просто выкрасть очень важные факты. А все потому, что номер банковской гарантии должны знать только три лица:

  1. бенефициар,
  2. принципал,
  3. гарант.

Центральный Банк Российской Федерации

Наличие гарантии можно проверить через ЦБ России

Центральный Банк Российской Федерации – это наиболее безопасный способ проверить подлинность банковской гарантии. В данном случае в этот банк нужно будет подать запрос. Также можно воспользоваться и предложенным справочником этого банка и узнать такие сведения:

  • есть ли отчет банк-гаранта перед Центральным Банком за проведенную сделку;
  • есть ли какие-либо нарушения нормативов ЦБ во время выдачи банковской гарантии;
  • имеет ли банк право быть гарантом;
  • существует ли на самом деле данный банк с такими реквизитами.

Конечно, в данном методе также присутствует свой минус. В том случае, когда затрагивают суммы небольшого размера, то кредитное заведение-гарант может сдать отчет Центральному Банку только во время сдачи квартальной отчетности. Другими словами, на сайте ЦБ может отобразиться то, что гарантия отсутствует, но на самом деле она имеется, и сам банк-гарант уже успел поставить ее на свой баланс. Тогда в таком случае оптимальный вариант – это обращение к самому кредитному учреждению.


Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Кредитный_эксперт

Автор: Кредитный_эксперт

Количество статей, опубликованных автором: 105. Дополнительная информация об авторе появится вскоре.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: