Страхование кредита — ненужное обязательство или полезная необходимость?

Наверное, в каждой семье бывают такие ситуации, когда деньги нужны очень срочно, а бюджет трещит по швам. Что же делать в этом случае? Большинство, идут и берут кредит в банке. Естественно, что большое значение при выборе финансовой организации играет процентная ставка на кредит и сумма, которую каждый месяц придется выплачивать банку. И тогда очень часто, сотрудники банка начинают предлагать клиенту оформить страховку. Особенно актуально это, когда в кредит берется значительная сумма.

Страхование кредитаСоответственно, перед заемщиком встает проблема выбора, брать или не брать страховку. И что это вообще такое? Не нужное обязательство, навязанное банком, или полезная необходимость, позволяющая избежать проблем, если возникнет страховой случай, когда вы не сможете исполнять свои кредитные обязательства.

Что же такое страхование кредита? Это специальная услуга, которую заемщику предоставляет страховая компания. После того, как договор о страховании между ними будет подписан, компания-страховщик обязуется выплатить часть кредита банку за заемщика, если возникнет страховая ситуация. То есть, человек может застраховать себя на случай потери возможности самостоятельно выплатить заемные средства и проценты, начисленные на них.

Страхование бывает нескольких видов:

  • Когда страхуется здоровье клиента и его жизнь. В этом случае, страховая компания будет выплачивать долг своего застрахованного, если он получит группу инвалидности или умрет. Такая страховка выгодна и родственникам заемщика. Ведь в случае его смерти, им не придется выплачивать его долги, которые перейдут к ним по наследству.
  • Страхование потребительских кредитовСтрахование имущества, взятого в кредит. То есть, имеются в виду квартиры и автомобили. Если вы потеряете приобретенное в кредит имущество или сильно испортите его, то компания, с которой вы оформили страхование, обязана будет выплатить кредит за вас.
  • Страхование на случай потери места работы. Если вас уволят или сократят, страховая компания должна будет возмещать долг кредиторам за вас.
  • Страхование от чрезвычайных ситуаций (пожары, наводнения, землетрясения и т.д.)

Что ж, картина, описанная выше, выглядит довольно привлекательно. Но обычно, оформление страхового случая полностью перекрывает все положительные стороны услуги:

  1. Во-первых, вам нужно будет представить страховщикам документ в письменном виде, подтверждающий, что страховой случай наступил. А некоторые компании требуют столько бумажек, что оформление уже не представляется возможным.
  2. Очень часто страховые компании пользуются тем, что клиенты редко читают подписываемый договор. Например, в нем может быть указано, что потеря работы в связи с увольнением, не считается страховым случаем. А таким случаем будет считаться лишь тот, когда вы останетесь без работы в результате разорения вашего работодателя и закрытия фирмы. Поэтому, подписывая договор о страховании, обязательно читайте все пунктики. А лучше, передайте его в руки грамотного юриста, который расскажет вам обо всех подводных камнях.
  3. Очень часто, страхование вам обходится намного дороже, чем должно быть. А все потому что банк и компания, договариваются заранее о том, чтобы в дальнейшем поделить полученные от вас средства между собой. Поэтому, им выгоднее, чтобы вы заплатили за страховку намного больше.

Помните, что вы можете сами выбрать ту компанию, где бы вы хотели застраховать себя. Причем делаете вы это совершенно законно. 

Что касается суммы, которую компания может выплатить банку за вас, то ее размер колеблется в пределах 50-70% от общей суммы займа. А вот плата за страхование может набежать далеко не маленькая. Ее итоговой размер может составлять 30% от той суммы, которую вы брали в кредит. Если такое предложение вас не устраивает, то вы имеете полное право отказаться от него. Статья 935 Гражданского кодекса РФ гласит, что никакой банк не может заставить вас застраховаться насильно. Но это касается только потребительских кредитов и кредитных карт. Если же вы берете ипотеку или автокредит, то избежать этой услуги, увы, невозможно.

Некоторые финансовые организации отказывают в выдаче кредита, если вы отказываетесь от страхования. Это их полное право. Иногда они повышают ставку по кредиту, чтобы возместить все убытки, или же удерживают с ваших средств определённую комиссию. Потому, стоит подумать, может и правда, дешевле будет оформить предложенную услугу.

Вы можете отказаться от страховки и тогда, когда кредит уже взят, а договор подписан. Банк не может препятствовать вам в этом. Если же они отказываются разрывать договор, то вы можете обратиться суд. В таких ситуациях, судья обычно встает на сторону заемщика, так как не раз уже возникали ситуации, когда банк силой заставлял клиента подписать документ. Роспотребнадзор и Федеральная антимонопольная служба очень часто поднимают эту тему.

Помните, что внимательное изучение договора при оформлении займа предотвратит переплаты за те услуги, которые вам совершенно не нужны.

Кредитный_эксперт

Автор: Кредитный_эксперт

Количество статей, опубликованных автором: 105. Дополнительная информация об авторе появится вскоре.