Договор займа — на что обратить внимание при подписании и можно ли его расторгнуть?

При оформлении любого кредитного продукта участники сделки подписывают договор денежного займа. Кредитное соглашение – это главный документ сделки банковского заимствования, поскольку весь процесс погашения займа осуществляется в соответствии с его условиями. Подписывая такой договор, заемщик таким образом берет на себя определенные обязательства. Поэтому каждому, кто получает заемные средства в банке, следует знать все, что касается кредитного соглашения.

Содержание договора займа

Любое кредитное соглашение всегда состоит из стандартных разделов. Основными из них являются следующие:

  1. Сделка с деньгами и рукопожатиемВводная часть. В начале каждого договора банковского займа содержатся сведения о кредиторе, который предоставляет денежные средства, а также о том, кто их получает. В частности такие: наименование финансовой организации и ф.и.о. заемщика.
  2. Обязанности, права банка и получателя займа. В этом разделе указываются действия, которые каждый участник кредитной сделки должен совершить в пользу другого. Это касается, как кредитора, так и заемщика. Кроме обязательств, прописываются также и права. К примеру, в каких случаях финансовая организация может продать залоговое имущество при взыскании долга.
  3. Описание кредитного продукта. Этот пункт касается непосредственно предмета сделки денежного заимствования. Здесь содержится информация о том, в какой форме выдается кредит – наличными или в виде расчетной карты. Кроме того, указывается назначение данного продукта – целевое или нет, а также срок, на который выдается займ.
  4. Порядок выплаты кредитного долга. Прочитав данный раздел, можно узнать полную информацию о том, по какой схеме будет погашаться займ – равными платежами или дифференцированными. Кроме этого, здесь обязательно указывается сумма ежемесячного взноса,. А также порядок начисления процентов и размеры штрафов за нарушение условий договора, касающихся возврата долга.
  5. Подписываем договор займаОбеспечение, которое предоставляет заемщик. Такой раздел есть в кредитном договоре только в том случае, если заемные средства банк выдает под залог или под поручительство других лиц. Здесь описывается предмет закладной, ее номер и содержание. Когда всё происходит при наличии поручителей по кредиту, то также указывается содержание соответствующего договора.

На что нужно обратить особое внимание

Перед тем как поставить свою подпись в договоре займа, и таким образом взять на себя определенные обязательства, следует внимательно изучить этот документ. В кредитном соглашении как правило нет незначительных пунктов, однако есть разделы, которые имеют наиболее важное значение.

В первую очередь, это касается информации о полной стоимости кредитного продукта. Как известно, цена любого займа зависит от величины ставки, по которой банк предоставляет клиенту денежные средства. Поэтому получателю кредита стоит обратить особое внимание на то, предусмотрено ли повышение процентного тарифа. 

То есть, может ли финансовая организация увеличить ставку во время выплаты кредитного долга.

Вторым по важности пунктом является тот, где указано про определенный график погашения банковского займа. К примеру, если кредитор внес положение о том, что долг может выплачиваться только по аннуитетной схеме, то вернуть его более выгодным дифференцированным способом не получится.

Кроме этого, каждый заемщик должен точно знать все, что касается досрочной выплаты кредита. Банковские организации обычно ставят ограничение на период, когда можно вернуть долг в таком порядке. И если клиент нарушает данное условие, то к нему могут быть применены достаточно жесткие штрафные санкции. Поскольку «наказывать» заемщика кредитор может не только за погашение раньше времени, то этот раздел договора тоже не стоит оставлять без внимания.

Зная, за что банк вправе применить определенные меры воздействия, заемщик сможет избежать многих неприятных ситуаций, а также выплаты крупных штрафов. Нужно отметить, что этот пункт особенно внимательно следует изучать ипотечным заемщикам. Поскольку в случае серьезных нарушений кредитного договора банк может не только применить санкции, но и забрать залоговое жилье.

Можно ли расторгнуть кредитное соглашение

Договор и право

При нарушении условий расторжение возможно!

Не все заемщики знают, что прекратить действие сделки денежного заимствования может не только банк, но и сам получатель кредита.

Конечно для расторжения уже вступившего в силу договора должны быть определенные основания. Тот, кто получил заемные средства, по закону имеет право потребовать аннулирования кредитной сделки, если банк нарушает условия соглашения. В частности, это возможно в следующих случаях:

  • кредитор увеличивает размер текущей ставки, а это не предусмотрено договором займа;
  • финансовая организация изменяет порядок погашения кредитного долга;
  • банк предоставляет денежный займ не в полном размере;

Большинство кредитных организаций реагируют на требование клиента о расторжении сделки негативно. Поэтому решить такой вопрос часто удается только с помощью суда. Однако результат судебного разбирательства не всегда бывает положительным.

Прежде чем подписать договор займа

Последним и, пожалуй, самым важным этапом в оформлении кредита, является заключение соответствующего соглашения. Поэтому получателю заемных средств следует быть очень осторожным и внимательно читать этот документ перед подписанием. Банки иногда прописывают в договоре достаточно важные детали мелким, неразборчивым шрифтом, и заемщики пропускают их. А затем в процессе погашения кредитного долга узнают о существовании неизвестных ранее условий. Это может касаться, к примеру, размеров штрафов и пени, которые банк может начислять за определенные нарушения. Детальное изучение содержания кредитного договора помогает избежать многих проблем, связанных с использованием займа и выплатой долга.

Если у вас появились вопросы, к примеру о том, как правильно оформить договор займа, вы можете обратиться к юристам нашего сайта.

Кредитный_эксперт

Автор: Кредитный_эксперт

Количество статей, опубликованных автором: 105. Дополнительная информация об авторе появится вскоре.