Кредитная карта – удобный сервис и возможность получения беспроцентных займов

Кредитная карта (сокращённо КК) уже достаточно давно вошла в повседневную жизнь многих людей. С одной стороны, это довольно удобный инструмент для тех, кто привык пользоваться потребительскими кредитами. С другой стороны, с кредитной картой необходимо обращаться аккуратно, не забывать про особенности этого инструмента кредитования. Самое основное правило – всегда вовремя погашать возникший долг, никогда не забывать о нём. А иначе КК способна отрицательно повлиять на ваше финансовое благосостояние.

Пользоваться кредитной картой очень просто. Для вас будет установлен кредитный лимит денежных средств на карте. Его величина будет находиться в зависимости от:

kreditka_zaimНа картах «Тинькофф банка», например, может находиться до 300 тыс. рублей, «Транскапиталбанка» – до 750 тыс. рублей, а «ВТБ 24» – до 1 млн. рублей. Если вы будете регулярно использовать деньги с КК и своевременно погашать долги, то банк может увеличить вам первоначальный кредитный лимит на карте. Иногда такое увеличение бывает довольно существенным – в несколько раз.

Если вам недостаточно выделенных денег, то направьте в банк заявку на повышение кредитного лимита. Банк может увеличить лимит и по своей инициативе.

Преимущества карт

Кредитная карта это, по сути дела, «спящий» кредит. Этим она выгодно отличается от обычного потребительского кредита. У вас есть карта с доступными на ней деньгами. И есть полное право воспользоваться этими деньгами. Или проигнорировать такое право, то есть не тратить банковские деньги на кредитной карте. До тех пор, пока вы не совершили свою первую покупку, вы абсолютно ничего не должны банку. И никакие процентные начисления вам не добавляются.

Кредитной картой выгодно совершать расчёты в Интернете и через банкоматы, т.к. при этом не надо платить комиссии. За другие способы этого сказать нельзя.

Льготный период

Кредитка в рукахПри этом способе привлечения заёмных средств можно иметь хороший шанс на то, что кредит будет беспроцентным. Чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо приобрести КК с льготным периодом. Или, говоря другими словами, кредитную карту с грейс-периодом.

В вашем договоре с банком будет оговорена длительность льготного кредитного периода. Его продолжительность может колебаться в широких пределах. Это зависит от банка и программы. Для банков России этот интервал составляет от 30 до 62 суток. Наиболее часто встречаются КК с кредитным периодом 50 – 55 суток.

В течение этого срока на потраченные с карты деньги не будут идти процентные начисления. Просто надо успеть погасить образовавшуюся задолженность до окончания грейс-периода. Важно отметить, что если долг будет выплачен частично, то процентные начисления будут идти только на сумму оставшейся задолженности, а не на все первоначально потраченные деньги.

Начисление средств

Встречаются кредитные карты с процентными начислениями и в льготный период. Только размер этих начислений гораздо меньше распространённых размеров кредитных ставок. 

Следует отметить, что величина процентных ставок может быть различной для:

  • покупок,
  • оплаты услуг,
  • использованных сумм, находящихся за пределами выделенного лимита.

Снятие наличных

О снятии с карты наличных денег следует сказать отдельно. Большинство банков придерживаются в этом вопросе нелояльной политики по отношению к своим клиентам. Они считают, что снятие наличных денег с КК является её нецелевым использованием. За снятие наличных денег с кредитной карты банки берут комиссию, которая, как правило, составляет 1% от снимаемой суммы. Но это ещё не всё. Эта комиссия не может быть меньше некоторого установленного минимума. А этот минимум довольно высокий. Кроме того, большинство карт не имеют льготного периода для снимаемых наличных. При таких условиях снимать наличные с кредитной карты невыгодно.

Распространены два основных правила для определения начала отсчёта кредитного периода:

  1. со дня 1-го использования средств с КК;
  2. со дня, который определён банком.

Наибольшей продолжительности льготного периода можно добиться, если сделать покупку в 1-ое число месяца. Это свойство большинства существующих вариантов кредитных карт. Так как начало кредитного периода у этих карт совпадает с 1-м числом текущего месяца.

Нетрудно подсчитать, что если покупка или платёж произведены в последний день месяца, то продолжительность грейс-периода будет существенно меньше. Например, при общей продолжительности льготного периода в 50 суток вам останется от 19 до 22 суток.

В самом начале следующего месяца владельцу КК высылается уведомление, где будут указаны сумма причитающегося к уплате долга и последний день грейс-периода. Если возникший долг не будет погашен до конца льготного периода, то оставшаяся сумма задолженности будет увеличена на определённый процент.

Оплата за обслуживание

Кредитные карты для заёмщиков выпускаются бесплатно. Но если вы оформите себе КК, то вам придётся платить за её обслуживание. Это будет одноразовая ежегодная плата. У банков существуют всевозможные партнёрские программы, которые дают возможность заёмщикам снижать плату за годовое обслуживание карты. Вам могут сделать скидку по этому пункту, если у вас нет отрицательных событий в кредитной истории. Или если в этом же банке у вас размещён срочный вклад. Важное правило: перед началом оформления карты обязательно узнайте стоимость её годового обслуживания.

Помимо скидок за обслуживание карты, банки могут предоставлять своим заёмщикам и другие льготы. Например, на величине комиссии при снятии наличных денег. Но все эти выгоды возможны только при соблюдении одного непременного условия: погашения долга до окончания льготного периода.

Банки берут плату с владельца карты за широкий перечень услуг. Вот их примерный список:

  1. За перерасход лимита.
  2. За проведение операций в иностранной валюте.
  3. За перевод на карту денежных средств от других кредиторов.
  4. За индивидуальное оформление лицевой стороны КК.
  5. За SMS-уведомления о проведенных платежах.
  6. За блокировку карты (при потере и т.п.).
  7. За перевыпуск КК.

СМС уведомления

Будет лучше, если вы закажете у банка услугу SMS-уведомлений при проведении транзакций по кредитной карте. Такие уведомления будут мгновенно высылаться на ваш мобильный телефон при снятии денег с карты. Наличие этой опции даст вам возможность контролировать расход средств. Кроме того, повысится уровень безопасности ваших средств на карте. Если мошенники снимут средства с карты, то вы сможете это сразу же обнаружить, т.к. поступит SMS-сообщение о снятии средств, которое вы не проводили. Вы немедленно звоните в банк, там заблокируют вашу карту. Круглосуточные телефоны «горячей линии» банка можно увидеть на карте, они там отмечены. Затем вам необходимо срочно опротестовать перед банком эту несанкционированную транзакцию.

Для подключения системы SMS-уведомлений необходимо сделать заявление в отделении банка или на его сайте. Достаточно указать номер своего мобильного телефона, на который будут приходить сообщения о проводимых транзакциях. Цена этой услуги незначительная. Вы также можете заказать у банка предоставление выписок, которые будут присылаться на электронную или обычную почту.

Важные моменты

Всегда сохраняйте чеки, которые связаны с расходами по КК. Иногда возникают споры пользователей карт и банков по стоимости покупок и по другим выплатам. В подобных ситуациях чеки подтвердят вашу правоту. Если вы пополнили свою кредитную карту через банкомат, то также сохраните чек.

Одновременно с получением карты есть возможность оформить страховку по кредиту. Чаще всего предлагается вариант страхования жизни. Эта страховка предусматривает, что в случае заболевания или травмы застрахованного, когда его трудоспособность будет потеряна, задолженность по КК будет погашена страховой компанией.

Встречается и страхование денег, которые находятся на кредитной карте. Если злоумышленники спишут с вашей карты средства, то вы, имея такую страховку, сможете полностью или частично вернуть украденные деньги.

Если вам не нужна страховка, вы можете от неё отказаться.

Ограничения

Важно помнить, что страховые компании устанавливают для этого возмещения ущерба ограничения на:

  1. сумму выплаты,
  2. срок обращения,
  3. количество выплат.

Банки могут предложить своим заказчикам как уже готовые кредитные карты, так и те, которые потребуют времени на изготовление. Срок изготовления обычно составляет от 3 до 5 дней.

Кредитной картой имеет право расплачиваться только тот, на кого она оформлена. Если этим платёжным средством попробует воспользоваться ваш родственник, то его могут даже задержать, а карту заблокировать.

Безопасность

Важные напоминания по общим правилам безопасного обхождения с картой (подробнее читайте здесь). PIN-код никогда и никому нельзя сообщать. В том числе и банковским работникам. Если его и записывать, чтобы не забыть, то записки необходимо хранить отдельно от карты.

Если записку с PIN-кодом положить в один кошелёк с кредитной картой, то в случае утери кошелька вы, скорее всего, потеряете и средства на карте. Если не успеете её вовремя заблокировать. Не составит труда догадаться, что цифры на клочке бумаги это PIN-код кредитной карты. Также нельзя выкладывать в Интернет сканы той стороны карты, на которую нанесен трёхзначный код безопасности CVV2. Изготовив дубликат карты с этим кодом, злоумышленники смогут совершать покупки в Интернете при помощи вашей карты, если у КК будет отсутствовать функция дополнительного SMS-подтверждения на проведение таких транзакций.


Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Кредитный_эксперт

Автор: Кредитный_эксперт

Количество статей, опубликованных автором: 105. Дополнительная информация об авторе появится вскоре.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: