Получение ипотеки с плохой кредитной историей — помощь заемщикам

Даже с испорченной кредитной репутацией взять ипотеку сегодня вполне реально, хотя многие говорят об обратном. Это утверждение имеет под собой основание, поскольку банки и многие другие кредитные организации научились минимизировать риски.

Но потенциальному заемщику, к сожалению, придется встретить на своем пути сложности в процессе получения ипотечного кредита. Трудности могут возникнуть у тех людей, которые уже успели запятнать свою репутацию в глазах финансовых учреждений. Однако и клиенты, у которых вовсе нет никакой истории займов, могут также столкнуться с проблемами.

Обращение в различные банки

Как взять ипотеку с плохой кредитной историейС целью получения ипотечного займа вы посетили ряд банков, где вам ответили отказом. Но не нужно допускать мысли, что абсолютно во всех учреждениях будет тот же ответ. Обязательно найдутся те банки, в которых плохой кредитной истории не станут придавать большого значения. Здесь, вероятнее всего, согласятся выдать вам ипотечный кредит, даже с учетом плохой финансовой репутации. Но не все так гладко. Дело в том, что условия ипотеки едва ли будут выгодными для заемщика.

Зачастую при оформлении необходимо учитывать следующие не совсем удобные для клиента с плохой историей моменты:

  • Обязательное наличие собственной зарплаты, подтвержденной официально. Если у вас заработок небольшой, доказывать банкирам, что есть какой-то другой доход бесполезно, никто словам не поверит.
  • Наличие поручителя по кредиту, имеющего большой и стабильный доход, причем официально подтвержденный.
  • Высокая процентная ставка на ипотеку из-за плохой кредитной истории.
  • Срок полного возврата займа будет коротким, платить ежемесячно придется значительно больше.
  • В качестве первого взноса могут потребовать достаточно большую сумму.

zaim_ipotekaИпотечный займ банковская организация может выдать даже в случае отсутствия лица, выполняющего функции поручителя, а также большого дохода, подтвержденного официально. Но при таком раскладе недвижимость, приобретаемую под ипотечный займ, придется оставить в залог.

Впрочем, некоторые банки стараются не идти на риск, даже когда заемщик добросовестно исполнял ранее свои долговые обязательства. По этой причине подписать залоговый договор могут потребовать и добросовестных клиентов с подтвержденным большим заработком.

Бюро кредитных историй

Если финансовая организация отказывается выполнять выгодные вам условия, в такой ситуации можно пойти в другом направлении. Оцените спектр банков, недавно вышедших на рынок. Обычно подобные учреждения известны мало, но желают пополнить свою клиентскую базу, чтобы развиваться. Для них плохая кредитная история пройдет незамеченной по причине отсутствия проверки таковой в соответствующем Бюро. Кроме того, условия здесь гораздо выгоднее для заемщика, отношение более лояльное к клиенту. 

Что касается Бюро кредитных историй, то организаций подобного рода много. Они имеют каждый свою базу, а не одну общую. Банки, пользующиеся услугами БКИ, получают доступ к перечню должников согласно подписанному договору. А вот у молодого банка отсутствует множество связей, шанс отыскать человека с просроченной ипотекой у него значительно меньше. Поэтому можно рассчитывать на неплохие условия кредитования.

Получение ипотеки

Для получения ипотеки при плохой кредитной репутации необходимо обратиться в БКИ, поскольку там находится неблагоприятная информация о вас. Каждый год можно подавать бесплатно лишь один запрос, на который Бюро должно ответить. Например, сможете узнать, какой банк вас обвиняет в нарушении кредитного договора.

После предоставления нужных сведений надо связаться с банком, который имеет к вам претензии, для выяснения причин. Если проверка покажет, что все нормально, нужно потребовать справку, она позволит удалить вас из перечня. Тем самым можно решить конфликт, после чего удастся взять ипотеку на выгодных условиях.

Если просрочки существовали раньше, но небольшие, то попытать счастье можно в этом же банке. Также платежи могли задерживаться всего на несколько дней, тогда как просрочек по платежам было мало. В этой ситуации помощь в получении кредита на жилье не понадобится. Главным фактором для кредитной организации является стабильное внесение платежей, просрочки допускаются, но лишь на период от 1 до 5 дней. Иногда в системе происходят сбои, поэтому это может сказаться на длительности прихода платежей, на это также можно сослаться.

История просрочек

Не надо в банке говорить, что неплатежи возникли по причине задержек по зарплате. Кредитные организации, как правило, выдают большие займы только людям со своевременной оплатой труда. Выгодные условия доступны только тем, кто уверен в своей платежеспособности и способен это доказать.

Ипотечный займНо даже если просрочки происходили из-за работы с нестабильной зарплатой, постарайтесь заверить банк в том, что ситуация исправилась. Достаточно продолжительный отрезок времени мог уже пройти после ухода со старой работы и устройства на новую. Говорите, что этого времени вам хватило, чтобы убедиться в надежности своего нового места работы, и теперь вы сможете платежи вносить четко по графику.

Молодая семья, у которой испорчена кредитная репутация, может обратиться прямо к застройщику для оформления ипотеки. Но зачастую ипотечный кредит такого рода выдается не по договору, а как краткосрочный займ. Однако есть и преимущество — застройщики лишены доступа к БКИ.

Если вам незаконно отказывают в кредите, вы можете обратиться к юристу-консультанту на нашем сайте. Если вы хотите оформить кредит — заполняйте заявку и дожидайтесь ответа от банка!

Кредитный_эксперт

Автор: Кредитный_эксперт

Количество статей, опубликованных автором: 105. Дополнительная информация об авторе появится вскоре.