Ипотечный вклад — крайне эффективный способ для накопления первоначального взноса

Одно из главных условий получения ипотечного кредита – это внесение его части на момент составления договора. В большинстве банков оформить ипотеку можно только таким образом. Средний размер первого платежа составляет 20%-30% от цены жилья, покупаемого на кредитные средства. 

Конечно, далеко не каждый, кто планирует приобрести себе жилье в кредит, может внести необходимую сумму. Некоторые, чтобы выполнить главное условие банка, берут обычный займ на разные цели. Что в свою очередь увеличивает и без того немалую финансовую нагрузку. А многие просто постепенно откладывают деньги, накапливая требуемую сумму на первый взнос. Тем, кто хочет взять ипотеку, но не может внести вступительный платеж, банки предлагают весьма эффективный и выгодный способ накопления – ипотечный вклад.

Насколько важен первый взнос по ипотеке

ipoteka_vkladСегодня взять ипотечный займ можно и без наличия собственных средств. Некоторые банки соглашаются предоставить ипотеку, даже если у заемщика нет денег на первый взнос.

Однако вступительный платеж выгоден, в первую очередь, для самого получателя средств на покупку жилья. Ведь от суммы, которую заявитель готов внести в счет первоначального платежа, зависит тариф кредитного продукта – размер ставки. Следовательно, чем крупнее будет первый взнос по ипотеке, тем больше снизится ее стоимость.

Что касается кредитных продуктов без обязательного внесения части жилищного займа, то они отличаются весьма высокими процентными тарифами. Соответственно, такие банковские предложения считаются наименее выгодными с точки зрения суммы переплаты по кредиту на недвижимость. Поэтому, если заемщик хочет максимально уменьшить стоимость ипотеки, то ему следует накопить как можно больше средств на момент подачи заявления. И одним из наиболее действенных вариантов накопления денег на первый взнос является ипотечный вклад.

Эффективный способ накопления

ipoteka_vklad_2Главное отличите таких депозитов в том, что они созданы для тех, кто не имеет достаточной суммы на вступительный взнос по жилищному займу. Однако открыть ипотечный вклад может любой желающий, а не только будущий заемщик.

Все дело в том, что доход, полученный с помощью данного вида вложения сбережений, вкладчик имеет право использовать на любые свои цели. Накопление первоначального взноса – это, разумеется, главное предназначение ипотечного депозита, но при этом этот продукт не является строго целевым.

Между тем именно от того, на что вкладчик планирует потратить полученную прибыль, зависит ее размер. Так, если все накопленные средства снимаются для того, чтобы оформить ипотеку, то банк отдает заемщику всю сумму депозитного дохода. В случае, когда деньги с депозита его владелец планирует использовать на какие-то другие цели, он получает только базовую прибыль – без процентной части. Из этого следует, что открывать ипотечный вклад для реализации иных целей, а не для накопления первого взноса, совсем невыгодно для инвестора.

Особенности открытия ипотечного вклада

Вклад для накопления первоначального взноса по ипотеке – это стандартный продукт депозитной линейки. То есть он тоже имеет определенный срок действия и размер процентной ставки. Возможность внесения дополнительных сумм на ипотечный счет зависит от условий конкретного депозитного продукта. 

Следует отметить, что большинство банков открывают такие накопительные вклады только в рублях. Для размещения средств на ипотечном вкладе нужно подать стандартное заявление в банк, который имеет такой продукт. Количество кредитных организаций, предлагающих клиентам открыть депозит для накопления первого взноса по ипотеке, не так много. Поэтому выбрать определенное предложение не составляет большего труда.

Самым главным фактором для вкладчика должен являться размер его регулярного дохода. Чтобы быстро накопить требуемую сумму, нужно часто пополнять депозит, причем достаточно крупными взносами. Ведь без дополнительных существенных вложений получить большой доход вряд ли получиться. Надеяться только на процентную прибыль тоже не стоит. Ведь она будет значительной только при условии длительного срока действия ипотечного депозита. А чем больше проходит времени, тем больше вероятности, что банк повысит минимальный размер первого платежа по ипотеке. К тому же часть дохода может просто «съесть» инфляция.

Депозитный продукт Абсолют банка «Ипотечный+»

  • валюта ипотечного вклада – только рубли;
  • открыть депозит для накопления первого взноса можно на следующие сроки – 181 или 367 дней;
  • максимальная ставка с учетом капитализации – 9,11%;
  • нет ограничений на максимальную сумму инвестирования;
  • самый минимальный размер размещаемых средств – 100 тысяч рублей;
  • ипотечный вклад можно пополнять в течение всего периода его действие, причем любое количество раз;
  • проценты банк выплачивает вкладчику один раз в месяц, а также после завершения действия договора вклада;
  • можно продлить срок накопительного депозита на условиях стандартного вклада до востребования;

Почему выгодно открывать ипотечный депозит

  1. Заемщик, который является владельцем ипотечного вклада, как правило, имеет больше шансов на получение жилищного кредита. Но это только при условии, что такой депозит открыт в том банке, куда подается заявление на оформление ипотеки. Кредитные организации обычно более благосклонно относятся к заявителям, которые являются их клиентами.
  2. Многие банки своим вкладчикам выдают займы на жилье на более доступных, а главное, выгодных условиях. Так, тот, у кого открыт ипотечный депозит, могут рассчитывать на небольшое снижение ставки и менее серьезные требования со стороны кредитора.

Если у вас возникла правовая проблема, связанная например с оформлением ипотеки, вы всегда можете обратиться к юристам, консультирующем на нашем сайте. Обращайтесь, они будут рады вам помочь!


Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Кредитный_эксперт

Автор: Кредитный_эксперт

Количество статей, опубликованных автором: 105. Дополнительная информация об авторе появится вскоре.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: